VantageScore هو نموذج لتسجيل الائتمان يزود المقرضين بتمثيل رقمي للجدارة الائتمانية للمستهلك. تم تطويره من قبل مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية—Equifax وExperian وTransUnion—ويعمل كبديل لنظام تسجيل FICO التقليدي. يخصص النموذج للأفراد درجة تتراوح من 300 إلى 850 بناءً على تاريخهم الائتماني، والذي يتم استخلاصه من البيانات التي تم جمعها عبر المكاتب الثلاثة.
يعمل النموذج من خلال تحليل ستة عوامل محددة، حيث يحمل تاريخ الدفع، وعمر الائتمان وتنوعه، واستخدام الائتمان الوزن الأكثر أهمية. من خلال استخدام التعلم الآلي والبيانات الموجهة، يقوم VantageScore بتقييم التغيرات في السلوك الائتماني بمرور الوقت بدلاً من الاعتماد فقط على التاريخ الثابت. يسمح هذا النهج للنظام بإنشاء درجات لملايين المستهلكين الذين قد يعتبرون غير قابلين للتقييم من قبل النماذج التقليدية بسبب ملفات ائتمانية محدودة أو غير نشطة.
على سبيل المثال، إذا كان لدى المستهلك تاريخ ائتماني قصير، فقد لا يتأهل للحصول على درجة بموجب النماذج التقليدية التي تتطلب ستة أشهر على الأقل من النشاط. غالبًا ما يستطيع VantageScore حساب درجة لهؤلاء الأفراد دون خفض معاييره. ومن خلال دمج المعلومات من المكاتب الثلاثة، يهدف النموذج إلى توفير رؤية أكثر شمولاً وتنبؤية للموثوقية المالية للمقترض بالنسبة للمقرضين.