المؤسسة المالية ذات الأهمية النظامية (SIFI) هي بنك أو شركة تأمين أو أي كيان مالي آخر يُعتبر فشله المحتمل تهديداً كبيراً لاستقرار الاقتصاد الأوسع. غالباً ما توصف هذه المؤسسات بأنها "أكبر من أن تفشل"، ويتم تحديدها من قبل الجهات التنظيمية بناءً على حجمها الهائل، وعملياتها المعقدة، ومستوى ترابطها العالي مع الشركات الأخرى، وغياب بدائل متاحة للخدمات التي تقدمها.
نظراً لأن انهيارها قد يؤدي إلى أزمة مالية واسعة النطاق، تخضع المؤسسات المالية ذات الأهمية النظامية لرقابة تنظيمية مشددة ومتطلبات أكثر صرامة مقارنة بالشركات الأصغر. تشمل هذه التدابير اختبارات ضغط دورية إلزامية، ومتطلبات احتياطي رأس مال أعلى، والالتزام بالاحتفاظ بـ "وصايا المعيشة"، وهي خطط مفصلة توضح كيفية تصفية المؤسسة بأمان في حالة الإعسار.
على سبيل المثال، قد يتم تصنيف بنك عالمي كبير كمؤسسة مالية ذات أهمية نظامية لأن عملياته اليومية تتضمن تريليونات الدولارات من المعاملات وعلاقات عميقة مع الأسواق المالية العالمية الأخرى. إذا انهارت مثل هذه الشركة فجأة، فقد تؤدي الصدمة الناتجة إلى تجميد أسواق الائتمان وإحداث تأثير الدومينو عبر النظام المالي بأكمله. ونتيجة لذلك، تراقب الجهات التنظيمية الفيدرالية هذه المؤسسات عن كثب لضمان بقائها قادرة على الوفاء بالتزاماتها وعدم تعريض المصلحة العامة للخطر.