التأمين الذاتي هو استراتيجية لإدارة المخاطر يقوم فيها فرد أو مؤسسة بتخصيص مجمع من رأس المال لتغطية الخسائر المالية المحتملة بدلاً من شراء بوالص تأمين تقليدية من مزود خارجي. ومن خلال الاحتفاظ بالمخاطر داخلياً، تتجنب الجهة دفع أقساط دورية لشركة تأمين، وتعتمد بدلاً من ذلك على احتياطياتها الخاصة للتعامل مع الأضرار أو الالتزامات غير المتوقعة.
يعمل هذا النهج بشكل أفضل عندما تكون الخسائر المحتملة صغيرة نسبياً ويمكن التنبؤ بها، مما يجعله أكثر اقتصادية من دفع تكاليف التغطية الخارجية. ولتنفيذ ذلك، يجب أن تمتلك الجهة أصولاً سائلة كافية لإدارة الأثر المالي لأي حدث خسارة. وفي بعض الحالات، مثل مزايا الموظفين الصحية، قد تنشئ المؤسسات صندوقاً رسمياً لإدارة هذه الأموال، وتتحمل مسؤولية الإدارة والاستثمار التي تتولاها عادةً شركة التأمين.
على سبيل المثال، قد يختار المستأجر التأمين الذاتي على ممتلكاته الشخصية بدلاً من شراء تأمين المستأجرين إذا كان يعتقد أن تكلفة الخسائر المحتملة أقل من التكلفة التراكمية للأقساط. وبالمثل، قد تختار شركة ما التأمين الذاتي لتعويضات العمال أو المزايا الصحية. ومع ذلك، تنطوي هذه الطريقة على مخاطرة بأن الأموال المخصصة قد لا تكون كافية لتغطية كارثة كبرى، كما أنها لا تعد خياراً متاحاً عندما تفرض القوانين تغطية تأمينية محددة من طرف ثالث.