القرض ذاتي الاستهلاك هو نوع من اتفاقيات الدين التي يتم فيها هيكلة الدفعات الدورية لتغطية كل من الفائدة وجزء من رصيد أصل القرض. ومن خلال اتباع جدول سداد محدد مسبقاً، يضمن المقترض سداد الدين بالكامل بحلول نهاية مدة القرض المتفق عليها.
تعمل هذه القروض عن طريق تخصيص كل دفعة لمكونين متميزين. يغطي جزء محدد من الدفعة الفائدة المستحقة لتلك الفترة، بينما يتم تطبيق المبلغ المتبقي مباشرة على رصيد أصل القرض. ونظراً لأن أصل القرض ينخفض مع كل دفعة، فإن إجمالي مبلغ الفائدة المحتسب في الفترات اللاحقة ينخفض عادةً، مما يسمح بسداد الدين بشكل منهجي.
تتم هيكلة معظم قروض الرهن العقاري التقليدية كقروض ذاتية الاستهلاك. على سبيل المثال، إذا حصلت على رهن عقاري بسعر فائدة ثابت، فإن دفعتك الشهرية تظل ثابتة طوال فترة القرض. تتكون الدفعات المبكرة في الغالب من الفائدة، ولكن مع تقلص رصيد أصل القرض بمرور الوقت، يذهب جزء أكبر من كل دفعة نحو سداد الدين المتبقي حتى يصل الرصيد إلى الصفر في نهاية المدة.