تأمين الودائع القائم على المخاطر هو نظام يتم فيه تحديد أقساط التأمين التي تدفعها البنوك مقابل حماية الودائع بناءً على ملفات تعريف المخاطر الخاصة بكل بنك. وعلى عكس الأنظمة ذات المعدل الثابت التي تفرض على جميع المؤسسات نفس المبلغ، يربط هذا النهج تكلفة التأمين بحصافة استراتيجيات الاستثمار الخاصة بالبنك وسلوكه المالي العام.
الهدف الأساسي من هذا النظام هو الحد من المخاطر الأخلاقية واتخاذ القرارات المتهورة. فمن خلال إلزام البنوك التي تنخرط في أنشطة أكثر خطورة بدفع أقساط تأمين أعلى، يضمن النظام أن تواجه هذه المؤسسات التكلفة المالية الحقيقية لخياراتها. وهذا يخلق حافزاً مباشراً للبنوك للحفاظ على محافظ استثمارية أكثر أماناً لخفض تكاليفها التشغيلية.
على سبيل المثال، إذا اختار بنك استثمار ودائع العملاء في أصول شديدة التقلب، فسيتم فرض قسط تأمين أعلى عليه مقارنة ببنك يحتفظ بمحفظة استثمارية متحفظة ومنخفضة المخاطر. ومع ذلك، فإن فعالية هذا النموذج تعتمد على قدرة الجهة التنظيمية على تقييم الأنشطة الاستثمارية المعقدة للبنك بدقة، وهو أمر قد يكون من الصعب مراقبته من الناحية العملية.