تحليل الائتمان القائم على التقدير الشخصي هو أسلوب إقراض يتم فيه تحديد موافقات الائتمان بناءً على التقييم الذاتي للمقرض بدلاً من الاعتماد على نماذج تسجيل الائتمان الآلية. وبدلاً من الاعتماد على الخوارزميات الإحصائية، يتضمن هذا النهج قيام مقيم بشري بمراجعة الطلب بناءً على خبرته المهنية ومعرفته بملفات تعريف المقترضين المماثلة.
تستخدم المؤسسات المالية الصغيرة هذه العملية بشكل أساسي، حيث تجد أنه من غير المجدي اقتصادياً تطوير أو شراء أنظمة معقدة لتسجيل الائتمان. ومن خلال تجنب العمليات التجريبية الصارمة، يمكن لهؤلاء المقرضين تطبيق معايير تقليدية للجدارة الائتمانية، مثل تقييم المراجع المصرفية، وتاريخ الدفع، وعمر مقدم الطلب، لاتخاذ قرار شخصي بشأن منح الائتمان.
على سبيل المثال، قد يستخدم بنك مجتمعي محلي هذه الطريقة لتقييم طلب قرض تجاري صغير. فبدلاً من النظر إلى درجة رقمية واحدة، يقوم مسؤول القروض بفحص السياق المالي المحدد لمقدم الطلب، وتاريخه مع البنك، وعوامل نوعية أخرى لتحديد ما إذا كان المقترض مرشحاً موثوقاً للحصول على قرض.