اتحاد التأمين هو مجموعة تعاونية من الشركات أو المؤسسات التي تتحد معاً لتوفير تغطية تأمينية. ومن خلال تجميع مواردها، تحقق هذه الكيانات وفورات الحجم، مما يسمح لها بتوزيع التكاليف الإدارية وتأمين أسعار أكثر ملاءمة من خلال القوة الشرائية الجماعية. وتعمل هذه المجموعات في كل من القطاعين العام والخاص لإدارة نفقات التأمين المتزايدة.
تعمل هذه المنظمات بشكل عام إما ككيانات مؤمنة بالكامل أو ذاتية التمويل. يتعاقد الاتحاد المؤمن بالكامل مع مزود تأمين خارجي لإدارة الأقساط وإدارة الخطط. وعلى العكس من ذلك، يقوم الاتحاد ذاتي التمويل بجمع الأقساط وإدارة المطالبات داخلياً باستخدام الموارد المالية المجمعة. ولتخفيف مخاطر المطالبات المفرطة، غالباً ما تشتري المجموعات ذاتية التمويل تأميناً تكميلياً لتغطية الخسائر التي تتجاوز حداً معيناً.
على سبيل المثال، قد تنضم منطقة تعليمية تواجه ارتفاعات غير مستدامة في الأقساط إلى اتحاد للحفاظ على تغطية الموظفين دون زيادة التكاليف بشكل كبير. وفي حين توفر هذه المجموعات كفاءة كبيرة، فإنها تنطوي على مخاطر متأصلة. فإذا شهد اتحاد ذاتي التمويل زيادة في المطالبات تتجاوز إجمالي الأقساط المحصلة، فقد تواجه المنظمات الأعضاء ضغوطاً مالية غير متوقعة.