البنك الصناعي هو مؤسسة مالية متخصصة تعمل بموجب ميثاق صادر عن الولاية. وعلى الرغم من أن هذه الكيانات تتمتع عمومًا بنفس صلاحيات وامتيازات البنوك التجارية التقليدية، إلا أنها تختلف عنها في كونها لا تخضع لرقابة الاحتياطي الفيدرالي. يسمح هذا الوضع التنظيمي الفريد لهذه البنوك بتقديم خدمات مالية متنوعة مع الحفاظ على هيكل رقابي يختلف عن المؤسسات المصرفية القياسية.
تعمل هذه البنوك من خلال تقديم خدمات مثل القروض وحسابات الودائع، وغالبًا ما تُستخدم كأداة استراتيجية للشركات غير المالية أو شركات التكنولوجيا. ولأنها لا تُصنف كشركات قابضة مصرفية بموجب القانون الفيدرالي، فهي غير ملزمة بالإفصاح عن الأنشطة التجارية غير المصرفية. وقد جعل هذا الإعفاء منها خيارًا جذابًا لشركات التكنولوجيا المالية وتجار التجزئة الذين يتطلعون إلى دمج الخدمات المالية مباشرة في نماذج أعمالهم الحالية.
على سبيل المثال، قد تتقدم شركة معالجة مدفوعات بطلب للحصول على ميثاق بنك صناعي لتقديم خدمات الإقراض المباشر لعملائها من التجار. ومن خلال الحصول على هذا الميثاق، يمكن للشركة تجاوز بعض اللوائح الفيدرالية التي تنطبق على البنوك التقليدية. ومع ذلك، واجه هذا الهيكل تدقيقًا من قبل الجهات التنظيمية والمجموعات المصرفية التجارية، التي تجادل بأن هذا الميثاق يخلق ثغرة تسمح للكيانات التجارية بممارسة الأعمال المصرفية دون نفس المستوى من الرقابة الفيدرالية المفروضة على المقرضين التقليديين.