المستخدم المعتمد هو فرد يمنحه صاحب الحساب الأساسي إذنًا بالوصول إلى حساب بطاقته الائتمانية وإجراء عمليات شراء من خلاله. وعلى الرغم من أن المستخدم المعتمد قد يحصل على بطاقته الفعلية الخاصة، إلا أنه لا يتحمل المسؤولية القانونية عن الديون المتكبدة على الحساب. يظل صاحب البطاقة الأساسي هو المسؤول الوحيد عن جميع الرسوم والمدفوعات وأي تكاليف مرتبطة بالحساب.
لإضافة شخص ما، يجب على صاحب البطاقة الأساسي طلب الإضافة من خلال جهة إصدار بطاقة الائتمان الخاصة به. واعتمادًا على البنك، قد يحصل المستخدم المعتمد على بطاقة منفصلة أو يُسمح له ببساطة باستخدام بطاقة صاحب الحساب الأساسي. ونظرًا لأن المستخدم المعتمد غير مسؤول عن الدين، فإنه عادةً لا يخضع لفحص ائتماني أثناء عملية التقديم. ومع ذلك، قد تفرض بعض جهات الإصدار رسومًا مقابل إضافة مستخدم إضافي.
غالبًا ما يُستخدم هذا الترتيب لمساعدة أفراد الأسرة أو الأبناء في بناء تاريخهم الائتماني. إذا قامت جهة إصدار البطاقة بالإبلاغ عن نشاط الحساب إلى مكاتب الائتمان الرئيسية، فيمكن للمستخدم المعتمد الاستفادة من سجل الدفع الإيجابي للحساب الأساسي وتحسين نسبة استخدام الائتمان. وعلى العكس من ذلك، إذا تمت إدارة الحساب بشكل سيئ أو كانت الديون مفرطة، فقد يؤثر ذلك سلبًا على درجات الائتمان لكل من صاحب البطاقة الأساسي والمستخدم المعتمد.