تشير المخاطر المخصصة إلى ترتيب تأميني تفرضه الولاية، مصمم للأفراد أو الشركات التي لا تستطيع الحصول على تغطية من خلال سوق التأمين الخاص القياسي. عندما يُعتبر حامل الوثيقة عالي المخاطر بالنسبة لشركات التأمين التقليدية، فقد يتم إدراجه في مجمع تنظمه الولاية لضمان قدرته على الحصول على الحماية اللازمة، مثل تعويضات العمال أو تأمين السيارات.
بموجب هذا النظام، تلتزم شركات التأمين العاملة داخل الولاية بالمشاركة في مجمع مشترك لتغطية هؤلاء المتقدمين ذوي المخاطر العالية. ونظراً لأن هذه الكيانات تُعتبر غير مرغوب فيها وفقاً للمعايير الخاصة، فإن أقساط وثائق المخاطر المخصصة تكون عادةً أعلى من تلك الموجودة في السوق الاختياري. علاوة على ذلك، غالباً ما توفر هذه الخطط الحد الأدنى فقط من التغطية التي يقتضيها القانون بدلاً من الحماية الشاملة.
على سبيل المثال، قد تتقدم شركة تجد صعوبة في العثور على شركة تأمين خاصة لتلبية احتياجاتها المتعلقة بتعويضات العمال بطلب إلى مجمع الولاية. ثم تقوم الولاية بتخصيص الشركة لشركة تأمين مشاركة ملزمة بقبول الوثيقة. وإذا نجح حامل الوثيقة في تحسين ملف المخاطر الخاص به بمرور الوقت، فقد يتمكن من العودة إلى السوق الخاص للحصول على أسعار أكثر ملاءمة وخيارات تغطية أوسع.